Возвращение банкам долга за ипотечный кредит всё еще остается сложной задачей для тысяч человек. Хотя решением проблем ипотечников занимаются несколько структур помимо самих банков.
Проведенная в начале апреля акция протеста перед головным офисом Народного банка показывает, что проблема неплатежеспособных заемщиков ипотечных кредитов (ипотечников) пока далека от решения. Это не первая такая акция с начала года. В феврале, через несколько дней после девальвации, около полусотни человек из разных городов Казахстана вышли к зданию Национального банка Казахстана с призывами списать их долги и не выселять из жилья.
Многие ипотечники в Казахстане оказались неплатежеспособными из-за экономического кризиса 2007-2008 годов. Некоторые из них, вскоре после того, как взяли кредит в банке на покупку недвижимости, потеряли работу или бизнес. В Алматы, по некоторым подсчётам, около 500 семей – на грани выселения из единственного жилья. Число таких должников по ипотеке растёт и в других городах.
Решать проблемы неплатежеспособных ипотечников призваны не только сами банки, которые нередко готовы пересматривать условия кредитования для определенных клиентов, но и ряд общественных организаций, и специально существующий для этого банковский омбудсмен. Азаттык узнал, как они справляются с этой задачей.
БАНКИ
Около десяти человек, которые провели 2 апреля акцию протеста у здания Народного банка в Алматы, смогли встретиться с руководящими сотрудниками банка и обсудить условия ипотеки. Но это лишь небольшая группа ипотечников. Во многих банках Казахстана категория проблемных заемщиков исчисляется тысячами человек. Только в Народном банке — около 2900 таких клиентов.
Акция у Народного банка в Алматы. 2 апреля 2014 года.
Как рассказал Азаттыку заместитель директора департамента по работе с проблемными кредитами Народного банка Данияр Даулетов, к категории «проблемных» относятся заемщики с определенным количеством дней просрочки платежей, или те, чье финансовое положение не позволяет провести реструктуризацию по их займу, или неконтактные клиенты, находящиеся в розыске, и другие. Банк принимает решение о возможном смягчении условий кредитования по каждому конкретному заемщику.— Стратегия поведения банка по отношению к заемщикам, просрочившим платежи, направлена на оказание помощи прежде всего добросовестным заемщикам, попавшим в тяжелое финансовое положение. Для клиентов, которые никоим образом не желают урегулировать ситуацию, предусмотрена процедура ответственности в соответствии с законодательством РК, — говорит Данияр Даулетов.
ОБЩЕСТВЕННЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
В массовом порядке проблемами ипотечников занимаются общественные организации, которые объединяют ту или иную категорию заемщиков.
Общественное объединение «Оставим народу жилье!», участники которого провели 19 февраля акцию перед Национальным банком Казахстана, существует с 2008 года.
Руководитель общественного объединения "Оставим народу жилье!" Есенбек Уктешбаев. Алматы, 13 декабря 2013 года.
Руководитель общественного объединения Есенбек Уктешбаев говорит Азаттыку, что проблема уже давно стала социальной. Ее корни он видит в бесконтрольном заимствовании казахстанскими банками дешевых кредитов с Запада и в составлении договоров займа с нарушениями законодательства, что обеспечивает банки сверхприбылями, а клиентов приводит к обнищанию. Также он ссылается на резкое сокращение доходов населения в связи с финансовым кризисом.— Объединение усилий и координация действий проблемных заемщиков из различных регионов несколько отрезвляет и банки, и правительство, но пока что не находит своего окончательного решения. Поэтому мы планируем в массовом порядке подавать иски на банки и надзорные органы, — говорит Азаттыку Есенбек Уктешбаев.
Проблемами ипотечников в Казахстане занимаются также общественные объединения «Защитим свой дом», «Жалғыз баспана», «За достойное жилье» и другие.
ОМБУДСМЕН И СПЕЦКОМИССИЯ
Специально для урегулирования споров между банками и заемщиками в октябре 2011 года была учреждена должность банковского омбудсмена. Банковский омбудсмен переизбирается представителями банков и финансовых организаций каждые два года. Сейчас им является Ерсерик Сийрбаев.
— Омбудсмен наделен правом принимать решения, которые обязательны для банка. В случае несогласия с таким решением банк может подать на меня в суд, — говорит Азаттыку Ерсерик Сийрбаев.
По его словам, за годы существования такого правового института, как банковский омбудсмен, было подано более 1200 обращений. 533 обращения были рассмотрены, из них по 134 обращениям вынесено решение об урегулировании разногласий, около ста обращений оказалось невозможно
Банковский омбудсмен Ерсерик Сийрбаев. Фото из личного архива.
урегулировать, остальные дела в итоге нормализовались до вмешательства омбудсмена.— Сегодня суды завалены ипотечными делами. Но ведь не каждый судья имеет опыт в разрешении финансовых конфликтов. Вообще, на Западе урегулирование таких споров по большей части происходит до суда. И омбудсмен как раз занимается досудебным урегулированием разногласий, — говорит Ерсерик Сийрбаев.
Кроме того, в феврале этого года заработала комиссия Нацбанка по решению проблем ипотечных заемщиков. В нее входит около 50 человек, в том числе омбудсмен, представители банков и общественных объединений. Заседания проходят раз в две недели по средам, на них выслушиваются требования ипотечников. Все итоги и предложения направляются в Национальный банк, который может вносить необходимые изменения в банковское законодательство Казахстана.
Участники последней акции протеста ипотечников в Алматы между тем выразили недовольство тем, что и банки, и государство подходят к решению их проблемы формально.