56-летняя Забира Отепбергенкызы — один из заемщиков, участвующих в акциях протеста в Алматы. Она может лишиться единственного жилья — частного дома с участком, построенного на ипотечный кредит (14 тысяч долларов). Коммерческий банк наложил арест на ее дом из-за невыплат задолженности по кредиту.
ТРЕБУЕТ СПИСАТЬ ПЕНЮ
Забира Отепбергенкызы в 2008 году получала заработную плату в размере 30 тысяч тенге (около 250 долларов по курсу того времени) и до конца года кредит погашала без просрочек. Однако в 2009 году заработную плату за январь и февраль, говорит женщина, она получила в марте и у нее образовалась просрочка по выплате кредита.
— В бюджетных организациях зарплату выдают не вовремя. Зарплата за два месяца поступила в марте. 20 марта я оплатила кредит за три месяца и сумму пени. Меня снова должны были включить в график. Однако за включение с меня запросили 30 тысяч тенге. Но моих денег едва хватило на выплату кредита, — вспоминает Забира.
В график платежей женщину так и не включили, и через некоторое время она осталась без работы и вовсе не смогла выплачивать кредит.
— Тогда курс доллара составлял 117 тенге. Я взяла в кредит 14 тысяч долларов и должна была вернуть 27 тысяч долларов в течение девяти лет, — говорит Забира.
Сумма задолженности и пени Забиры Отепбергенкызы перед банком в переводе на тенге составляла 3 миллиона 600 тысяч. Заемщик требовала списать пеню.
В феврале 2015 года правительство приняло решение о выделении 130 миллиардов тенге на решение проблем должников по ипотеке, и тогда же был пересмотрен кредит Забиры Отепбергенкызы. Сейчас сумма ее задолженности значительно сократилась, на два миллиона тенге. Однако заемщик говорит, что наступил очередной экономический кризис, она осталась без работы и неизвестно, сумеет ли она выплатить эту задолженность.
ПОМОЩЬ ПРАВИТЕЛЬСТВА
В правительстве заявляли, что выделенные по госпрограмме 130 миллиардов тенге направляются не на списание долгов проблемных заемщиков, а на облегчение условий обслуживания ипотечных кредитов. Механизм использования средств Национальный банк должен был сформировать после обсуждения с 11 коммерческими банками, общественными объединениями заемщиков.
Протесты ипотечников в Алматы
Протесты ипотечников в Алматы (с мая 2015 года)
20 мая 2015 года. Проблемные заемщики ипотечных кредитов провели акцию протеста у зданий «Банка Центр Кредит» и «Казкоммерцбанка» в Алматы с требованиями «продлить сроки выплат по долгам на несколько лет и списать суммы штрафов за просрочки платежей».
16 июня 2015 года. Ипотечники протестовали перед зданием Fortebank′а, требуя рефинансировать их кредиты.
9 июля 2015 года. Некоторых проблемных заемщиков, участвовавших в акции протеста, задержали сотрудники полиции.
23 ноября 2015 года. Около 30 заемщиков участвовали в акции протеста перед зданием Национального банка.
12 января 2016 года. Заемщики провели пикет, собравшись перед зданиями «АТФ Банка» и Fortebank′а.
20 января 2016 года. Десятки заемщиков протестовали перед отделением «Казкоммерцбанка» на пересечении проспекта Аль-Фараби и улицы Желтоксан.
26 января 2016 года. Десятки заемщиков встретились с руководством «Народного банка».
2 февраля 2016 года. Десятки ипотечников организовали пикет перед офисами Kaspi Bank′а и «Народного банка».
Сообщалось, что рефинансированию подлежат ипотечные займы, выданные в период с 2004 по 2009 год. По условиям госпрограммы, основной долг по ипотеке должен быть не выше 36,5 миллиона тенге либо, если кредит взят в иностранной валюте, эквивалентен этой сумме по курсу Нацбанка на 1 января 2015 года.
В письменном ответе Национального банка Азаттыку говорится, что на рефинансирование было подано 15 810 заявлений на сумму 108 миллиардов тенге. Одобрено 10 374 заявления (на 62,2 миллиарда тенге), рефинансирован 7 241 кредит на 36,2 миллиарда тенге, сообщают в банке.
Руководитель общественной организации «Обеспечим народ жильем» Сулубике Жаксылыкова считает, что банки неэффективно используют деньги по программе рефинансирования. По словам Жаксылыковой, положение заемщиков улучшится, если банки уменьшат суммы ежемесячных платежей и продлят графики погашения, а малообеспеченным заемщикам оставят лишь основной долг по кредитам.
— Мы не говорим банкам простить все долги. Пусть произведут перерасчет исходя из платежеспособности каждого. К примеру, 300 долларов сейчас — 130 тысяч тенге. Каким образом инвалид или одинокая женщина будут погашать такую сумму? Программа такие случаи предусматривает. Как это выполняется — зависит от банков, — отмечает руководитель общественной организации.
Экономист Бейсенбек Зиябекулы считает, что требования заемщиков должны быть учтены, поскольку власти имеют отношение к возникновению этой проблемы.
— Банки должны переговорить с каждым заемщиком, должны учесть обстоятельства, в которых они сегодня оказались. Власти в финансовом секторе сработали неправильно. Отечественное производство не развито, поэтому тенге не может быть стабильным. Это осложнило положение заемщиков, взявших кредиты в долларах, — говорит экономист.
Согласно письменному ответу Национального банка на запрос Азаттыка, для заемщиков теперь созданы условия по возвращению лишь суммы основного долга. «В целях облегчения долговой нагрузки заемщика задолженность по вознаграждению, комиссиям, неустойке заемщика по рефинансированному займу будет прощена (списана) банками», — говорится в ответе банка.
Национальный банк также напоминает, что в связи с изменением курса доллара 20 августа 2015 года в программу поддержки ипотечных заемщиков были внесены изменения. В ответе отмечается, что для рефинансирования валютных займов (с просрочкой задолженности более 90 дней и при отсутствии судебных актов о взыскании) за основу берется курс, установленный Национальным банком на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за один доллар США); по займам, по которым уже есть судебные акты, учитывается курс на момент вынесения судебного решения.
Ипотечники на акции протеста в Алматы (20 января 2016 года):
Заместитель председателя правления Halyk bank’a Айвар Боданов 26 января сообщил Азаттыку, что перерасчет долга возможен в индивидуальном порядке, исходя из социального положения того или иного заемщика. «К примеру, девять из десяти заявителей, обратившихся в связи с рефинансированием, довольны решением банка», — сказал представитель банка.
ПОДХОД ПРОБЛЕМУ НЕ РЕШАЕТ
По словам экономиста Меруерт Махмутовой, ситуация с ипотечными кредитами может обостриться в связи с нынешним кризисом, вызванным падением цен на нефть. Она считает, что нынешний подход не способен решить проблему вокруг ипотечников.
— Сейчас займы физических лиц сократились с 79 до 77 процентов. Однако кредиты с просрочкой более 90 дней за 11 месяцев выросли на 14 процентов — с 513 миллиардов тенге до 584 миллиардов, — приводит цифры экономист Меруерт Махмутова.
Заемщик Забира Отепбергенкызы обеспокоена ростом курса доллара, она вспоминает, что стоимость американской валюты в обменных пунктах в этом году доходила до 400 тенге.
— В свое время, бегая между банком и судом, я потеряла работу. Пенсию также не получаю. Теперь найти работу стало еще сложнее, — говорит женщина.
P. S. Когда статья готовилась к публикации, ситуацию вокруг проблемных заемщиков ипотечных кредитов прокомментировал президент Казахстана Нурсултан Назарбаев. На совещании в акимате Алматы 16 февраля Назарбаев выразил недовольство скоростью решения проблем ипотечников, сообщив, что освоено лишь 90 миллиардов тенге из выделенных в прошлом году 130 миллиардов на рефинансирование ипотеки. Председатель Национального банка Данияр Акишев в ответ сказал, что «сейчас прилагаются все силы, чтобы максимально ускорить этот процесс». По информации, приведенной Назарбаевым, в Алматы из семи тысяч заемщиков подали заявки на рефинансирование по правительственной программе 3 565 человек, у 1 470 из них уже рефинансированы кредиты, то есть 40 процентов.
